一、前言
前幾天跟爸爸介紹我最近新買的好貨：「可調整式啞鈴」，一對要價三千元新台幣。我正打起精神，熱切的講解優缺點時，爸爸就潑了我一盆冷水……
- 爸爸笑說：「我覺得你都錢都蠻敢花的誒～」
- 我：「恩……還好吧，我覺得這是投資誒！」
後來想了一想，我當時因為沒想到我爸這樣打槍我，一時啞住，沒跟我爸解釋清楚為什麼我覺得我購買這副啞鈴是一種「投資」，所以我想用這篇文章力挽狂瀾一下，為什麼我覺得沒有亂花錢！
二、如何將投資理財實踐於生活之中？
第一、多帳戶理財法
我目前有四個帳戶，每當薪水或是被動收入進來，我會依照以下的順序轉入。
- 富邦銀行：〈財務自由帳戶〉 每個月我會留下固定比例的錢放在這裡，作為財務自由帳戶，並且在尚未到達財務自由之前絕對不能動用。 除此之外，我也會用這個帳戶做一些合理的投資行為，例如投資股市、基金、外幣、ETF。
- 郵局：〈教育帳戶〉 投資自己也是非常重要的事情，所以買書和課程的錢都從這裡花。
- 台新：〈長期支出/娛樂帳戶〉 包含出遊、大型支出，這對啞鈴就是用這裡預算買的，扣掉之後其實還有幾萬塊可以使用。對了，我是用Richart數位銀行，還挺好用的。
- 中國信託：〈生活帳戶〉 包含浮動支出和固定支出。通常我會用Line pay卡消費累積Line points，然後把這些點數拿去買書或是生活用品。
所以我每個月生活費看似彈盡援絕，其實我都預先支付給自己了（財務自由帳戶），剩下的錢只要在預算內，我都可以盡情的使用，不會到月底才發現自己沒錢，成為「月光族」。
預先支付自己，投資理財中是最重要的觀念之一！
第二、邊際遞減效應
為什麼我會認為這對3000塊的啞鈴是一項很超值的投資？
首先是因為我可以很方便地在家裡運動健身，並且這對啞鈴能夠快速調整重量，從1公斤到8公斤，我可以根據漸進式超負荷的理論逐步加強我的訓練量。（一般來說，如果你要買一組包含1~8公斤的電鍍啞鈴，少說要花上個七八千塊，放在家裡又很佔空間。）
3000塊 ＶＳ 8000塊，不佔空間的啞鈴組，我認為是打造全天候居家健身房的最佳入門設備！
大家應該都有聽說過「邊際遞減效應」吧？ 拿手機來說好了，0~10000塊手機的區間，或許手機的性價比是一個斜率近似45度的斜線，也就是你買10000塊的手機基本體驗一定是比5000塊的手機好兩倍；可是到了10000~20000之間，故事就不是這麼簡單了。
多一個單位，卻沒有帶來等值於前一個單位貢獻的價值，這就是「邊際遞減效應」，簡單的說，到了某程度，你花了更多錢，卻沒辦法買到等值的設備或是更好的體驗。
例如今年發佈的5萬塊 iPhone XS Max（到底是哪個產品經理想出這麼饒舌的名字……），在基本體驗上其實與2萬6的iPhone XR相去不遠，多出來的價差換來的是「大屏幕」「雙卡雙待」「大容量儲存空間」「Oled屏幕」「壓力感應」………仔細看看這些東西，值得你多花幾千甚至幾萬買回嗎？
讓我舉更簡單的例子： 肚子餓的時候，剛吃下的第一口飯永遠是最香甜的，接著第二口，好吃，第三口，真好吃！第四口第五口………等到了第10口之後，似乎開始失去了興趣？第 15 口開始覺得反胃吃不下了…… 第 10 口之後，你每吃一口所帶來的滿足感越來越低，到了第 15 口之後甚至是負的，這就是典型的邊際遞減效應。
不要讓你的錢投資在邊際曲折點的右側！
在生活中，應該盡可能去觀察「邊際遞增與邊際遞減的曲折點」！然後盡可能用接近曲折點的成本去投資，好換得最大的效益。
我在生活中常用這點去執行我的投資理財以及購物行為，例如手機、電腦、交通工具……因此我不會買到差的，也不會買貴！ 這也是為什麼我常常能用最少的成本換取最大的利益，從某個角度來說，這也是把投資理財實踐於生活中的一個重要觀念！
第三、長期規劃很重要
這就跟股票投資一樣，身為一個「價值投資」信奉者，當我買下一張股票時，我預期他能帶給我數年以上的穩定報酬，而不是殺進殺出賺價差。
當初我買下這對啞鈴，我就是希望我能用它在家裡至少做1年以上的訓練，並且換來一個具有功能性的身體與健康的體態，再加上省下去健身房的交通費跟時間，3000塊比起這些根本不算什麼。
我認為這個世界上「短視近利」的人真的是大多數，生活中各種小事，例如運動、看書都可以視為一種投資，因為你把「時間」這種稀缺資源投入在未來會帶給你好處的地方，這其實就是一種機會成本的展現。
投資，就是把資源放在更有效率的地方幫你運作，不論是時間、金錢、專注力。
三、尾巴：快速重點複習！
- 使用多帳戶理財法控制預算
- 觀察邊際成本
- 把眼光放遠
把投資理財實踐於生活中，說起來感覺很難，其實就只是要時時刻刻提醒自己，任何東西都是有機會成本的，然後思考某個行為、商品、服務值不值得用自己的時間、精神去換。
大部分的人類喜歡跟著感覺走，然後找一些資訊來佐證自己的論點是對的，事實上仔細分析後卻不堪一擊，充其量只是自以為是。（詳情請看《康乃爾最經典的思考邏輯課：大數據時代，你一定要避開的自以為是》）
謝謝你的收看！
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