【eToro 教學】eToro 合法嗎?常見問題整理:手續費、跟單、為何選擇 eToro?|小人物講股

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由於最近很多人私訊我關於 eToro 的問題,以及很多人看到金管會說 eToro 非法在台灣經營業務的新聞,其中有一些誤解。

所以決定整理一篇 eToro 常見的問題,以及我為何選擇以 eToro 作為我的主力券商。

看完本文你會知道以下幾件事:

  • 為何 eToro 並不是違法經營?
  • 複委託的缺點是什麼?
  • 我為何選擇 eToro?
  • 在 eToro 投資股票有哪些費用?

金管會與 eToro 之亂

簡單說,所有的國外券商,包含 eToro、Firstrade、IB盈透、TD,在台灣都不是合法,因為他們沒有取得台灣的監管。

這些國外券商的監管都是美國、英國、歐洲、澳洲的大型監管,比台灣監管更有權威性。

那如果說這些券商並沒有台灣監管,那我們該如何投資國外的股票?

在台灣唯一「合法」「受監管」的途徑只有透過台灣的券商「複委託」

複委託的缺點很多,其中最大的缺點是你每次複委託中間還會有手續費要繳給台灣的券商。還沒獲利就先繳一大筆錢,虧!

金管會為了推廣台灣的複委託,常常會打擊國外網路券商在台灣的推廣,因此你從金管會的角度來說他們不合法是沒錯,但是他們並不是違法經營,他們是有取得監管合法經營業務的,只是不是台灣的。

結論,我們使用這些券商不違法,只是這些券商沒有取得台灣監管,所以不可以透過「廣告」手段推銷自己的業務,這就是為何前年 eToro 在台灣開始打廣告,卻被金管會稽核的原因。

你會發現,其他上述的券商也都沒在台灣打廣告,所以我們接觸這些券商的方法就只有靠網路查詢,靠部落格和個人 youtube 取得相關資訊。


使用國外券商投資的缺點

台灣的金管會對這些國外券商沒有監管權,所以如果這些券商跑路或是破產,台灣法律不會幫助我們,我們必須自己透過國外途徑尋求幫助。

所以,我們要選擇大型且安全的券商,且分散資本在不同券商上,以上我貼出的這些券商,都有國外監管,有的甚至有在美國上市(例如 eToro),相對安全。

  • eToro 借殼上市:FTCV

再來就是意外過世的問題,由於不受台灣監管,若不幸意外身亡,這些資產很難透過法律途徑讓自己的家人繼承。

美國還會有複雜的遺產稅問題,由繼承者持有身故者的死亡證明書去跑一堆有的沒有的程序,可以說相當麻煩。


我選擇 eToro 的主因

當初會接觸 eToro 也是被他們的廣告打到,「一鍵跟單」的功能放到現在的股票券商來說,還是超級少見(反而是加密貨幣交易所有跟單工藤的選擇較多)。

我選擇主力放在 eToro 的原因,主要是股票交易沒有手續費,點差很小(股票 0.18%)適合長期投資,且同時支持商品、虛擬貨幣、指數、ETF、價差合約等功能,我可以用一個帳戶管理很多的投資項目。

同時入金門檻跟出金門檻低,還可以刷卡入金,方便!


在 eToro 投資股票有哪些手續費?

eToro 作為一個新興的券商,大部分的手續費都相當划算,以下主要會跟複委託作比較。

入金與出金費用

使用國外券商的特點,你必須先入美金到你的帳戶中才可以開始投資,這個動作稱為入金。

eToro 入金不收取任何費用,支持的方式有「刷信用卡」以及「銀行電匯」。

雖然 eToro 不收錢,但是銀行那邊會收錢。

信用卡的話就是比照國外購物刷卡,銀行會收取海外交易手續費1.5%,但是這點可以透過信用卡的紅利來抵消

如果是銀行電匯,就會有電匯費用約一千元。

所以小額入金者建議刷信用卡,大筆費用建議用銀行電匯。

出金的部分,eToro 會收入五美金的費用,以國外券商的標準,幾乎是全網最低。

要注意的是,出金路徑是原路返回,如果你當初是刷卡,就是等於退刷。如果當初是銀行電匯,就是回到個人帳戶(會另外收取一筆費用)

所以你如果跟我一樣是小額投資者,建議就刷卡入金吧!


投資費用

eToro 投資是完全不收手續費的,可是有些類別會有點差。

什麼是點差呢?就像你在銀行換美金,會有匯差一樣,在 eToro 買股票,買入時會比市價貴一點點,賣出時會比市價便宜一點點,這就是點差。

至於點差是多少呢?美國股票、非美國股票、ETF 都是 0.18%,也是相當便宜。

如果是複委託呢?

複委託光是成交金額就要收取 1% 費用,最低收費 30~50 美元,交易所得每一千元還要收取 0.0051美元,如果你是投資 ADR 還要收取一年每股 0.02~0.05 美金的費用。

(當然實際資訊以各家券商公告為主,我只是舉個大概)

如果你是長期投資,複委託的費用還可以忍受,但是對於波段交易者、或短線來說,這個費率高的嚇人!

如果你想在 eToro 投資股票以外的市場,以下我也稍微整理點差費用。

資產類別點差
股票、ETF0.18%
指數0.026%~0.029%
指數0.029%
外匯0.01~0.03%(看不同交易對)
商品(原油)0.05%~0.5%(看不同商品)
eToro 點差整理

在 eToro 還有什麼其他功能

eToro 功能很多,以下我只會列舉我覺得不錯或對一般投資者有用的功能。

一件跟單複製

對新手或是投資還不穩定的人來說,可以先透過複製其他人的投資組合來盈利,等熟悉了之後再開始自己交易。

目前跟單我的人有 23 人,平均跟單了 327 天,所有人都盈利,跟最久的獲利超過 40%,跟一年的獲利也有 20%,大家有興趣也可以查看我的投資組合:

複製基金

eToro 也會不定時推出自己的複製基金,例如電動車投資組合、金融投資組合、加密貨幣投資組合等等,對於新手來說也是可以考慮的選項。

eToro 合法嗎?常見問題整理:手續費、跟單、為何選擇eToro?|小人物講股

價差合約槓桿獲利

最近我閱讀到諾貝爾經濟學獎得主的獲利公式,學習了生命週期投資法的概念,簡單說就是把一生中會投資的股票總額平均分佈於每個階段,才能達到分散時間投資的目的。

為了做到分散時間投資,在年輕的時候就必須槓桿投資股票,比例建議是 2:1。

聽起來是不是很危險?但你有想過其實台灣人使用頭期款買房,就是一個高槓桿的投資嗎?且槓桿比例通常超過 2:1,來到 5:1 以上。

所以槓桿投資早已盛行,只是使用方法與比例的問題。或是投資在長期會上漲的資產上,其實只用 2:1 的槓桿投資並不是一個高風險操作,前提是要找到利息不高的融資辦法。

eToro 也支持槓桿投資,所使用的方法是「差價合約」,以兩倍槓桿來說,一年的利率大約快 6%,跟在台灣融資買股的利率來說,稍微有一點優勢。以下是我用 eToro 開倉 NSDQ100(那斯達克指數)的實驗,或許過一陣子我會考慮把生命週期投資法納入我的主力。


eToro 支持各種資產投資

eToro 支持的資產種類繁多,可以達到一個帳戶同時投資各種不同類別資產的效果。

  • 股票(美股、歐股、港股、中股…)
  • ETF(股票、債券、商品、房地產….)
  • 加密貨幣(主流幣皆有支持)
  • 商品(貴金屬、石油…)
  • 指數
  • 外匯

所以對於一個想做資產配置的人,eToro 是個超級方便的選擇!不用開一堆帳戶,麻煩!


以上就是這次的整理,本來只是想稍微打一點,沒想到還是破兩千字,希望大家會喜歡這篇文章。

有任何問題下方留言討論,也歡迎追蹤我的 youtube 頻道,快破一百人了!


謝謝你的收看!

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